2024年4月，膠州市檢察院召開(kāi)檢察官聯(lián)席會(huì)，圍繞孫某、牛某信用卡詐騙案的案件定性及證據(jù)等方面問(wèn)題進(jìn)行討論。

從不離身的銀行卡被莫名盜刷，有的還在境外有消費(fèi)、取現(xiàn)記錄。為何發(fā)生“隔空取錢(qián)”？這背后是一樁鏈條齊整、分工明確的涉銀行卡犯罪。經(jīng)山東省膠州市檢察院提起公訴，近日，法院以信用卡詐騙罪分別判處被告人孫某、牛某有期徒刑六年五個(gè)月、五年四個(gè)月，各并處罰金；以傳授犯罪方法罪判處被告人許某有期徒刑二年。

2024年1月至3月，膠州市公安機(jī)關(guān)陸續(xù)接到近十名被害人報(bào)案稱(chēng)，雖然自己一直居家，銀行卡也在身邊，但卡內(nèi)的錢(qián)卻沒(méi)有了；有的人從未出過(guò)國(guó)，但銀行卡有在國(guó)外取現(xiàn)、消費(fèi)的記錄。

根據(jù)線索，民警找到了被害人銀行卡取現(xiàn)顯示的地點(diǎn)，進(jìn)一步調(diào)取銀行監(jiān)控后，發(fā)現(xiàn)了戴著帽子、口罩躲避偵查，在凌晨提款的犯罪嫌疑人。通過(guò)調(diào)取周邊監(jiān)控，比對(duì)車(chē)輛信息，警方鎖定了犯罪嫌疑人孫某、牛某，隨后在二人家中將其抓獲，并扣押了寫(xiě)有275條銀行卡信息的筆記本以及電腦、寫(xiě)卡器等物品。

到案后，孫某、牛某如實(shí)供述了竊取銀行卡信息、復(fù)制銀行卡、竊取錢(qián)款的犯罪事實(shí)。

原來(lái)，2023年9月，孫某發(fā)現(xiàn)有人售賣(mài)從自動(dòng)取款機(jī)盜取銀行卡信息的設(shè)備，盜取信息后，通過(guò)專(zhuān)門(mén)的寫(xiě)卡器就可復(fù)制出銀行卡。自認(rèn)從中發(fā)現(xiàn)“致富密碼”的孫某，立即下單購(gòu)買(mǎi)了一套設(shè)備。

隨后，孫某找到了自己的小學(xué)同學(xué)牛某，分享了這一“致富密碼”，二人一拍即合，開(kāi)車(chē)到處踩點(diǎn)，最終將目標(biāo)放在膠州市人流量比較大的銀行網(wǎng)點(diǎn)。

找到目標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)以及合適型號(hào)的自動(dòng)取款機(jī)后，二人將可以盜取銀行卡信息的設(shè)備放在插卡處，隨后在附近逗留一段時(shí)間，再將設(shè)備拆卸，將獲取的銀行卡數(shù)據(jù)傳輸至電腦，再用寫(xiě)卡器把數(shù)據(jù)寫(xiě)入空白銀行卡內(nèi)，一張“復(fù)制卡”就制作完成了。

為逃避偵查，在制造“復(fù)制卡”后一兩個(gè)月，孫某和牛某來(lái)到江蘇、河南等地使用“復(fù)制卡”取現(xiàn)。對(duì)于卡內(nèi)數(shù)額較大無(wú)法一次性取出的，孫某便將銀行卡信息出售給他人，由他人在境外消費(fèi)、取現(xiàn)，二人再將獲利平分。

2024年4月25日，膠州市檢察院以涉嫌信用卡詐騙罪批準(zhǔn)逮捕了孫某、牛某。

孫某是如何獲取這套實(shí)施犯罪的設(shè)備的？賣(mài)家是誰(shuí)？圍繞這些問(wèn)題，檢察官在仔細(xì)審查相關(guān)證據(jù)后發(fā)現(xiàn)，孫某通過(guò)快遞接收設(shè)備，并通過(guò)線上方式與上線聯(lián)系。據(jù)此，該院積極引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)從孫某處獲取快遞信息、通過(guò)技術(shù)手段恢復(fù)手機(jī)聊天記錄等，確認(rèn)上線人員。

很快，公安民警找到了上線人員許某。經(jīng)查，許某通過(guò)線上視頻教授孫某查找合適的自動(dòng)取款機(jī)型號(hào)、安裝盜取銀行卡信息的設(shè)備以及復(fù)制信息后寫(xiě)入磁條介質(zhì)等犯罪方法。據(jù)統(tǒng)計(jì)，孫某、牛某、許某通過(guò)前述手段，以直接取現(xiàn)或者將信息出售給境外犯罪分子取現(xiàn)的方式，騙刷金額共計(jì)30余萬(wàn)元。2024年8月30日，膠州市檢察院對(duì)孫某、牛某、許某提起公訴。11月29日，法院經(jīng)審理作出如上判決。

辦案過(guò)程中，檢察官發(fā)現(xiàn)銀行特定型號(hào)的自動(dòng)取款機(jī)存在系統(tǒng)漏洞，加上群眾取款時(shí)不遮擋密碼，存在泄露風(fēng)險(xiǎn)。近日，膠州市檢察院向有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制發(fā)檢察建議，建議其加強(qiáng)監(jiān)管，定期監(jiān)督轄區(qū)內(nèi)各銀行保護(hù)金融系統(tǒng)安全，在辦事大廳醒目位置張貼提示，提醒群眾正確使用銀行卡，增強(qiáng)防范意識(shí)，推動(dòng)銀行金融安全系統(tǒng)治理。