“洗錢犯罪是電詐、走私、毒品交易等上游犯罪的‘有力助手’。因為只有洗白非法資金，犯罪分子才能真正掌握非法資金?！毙滦抻喌摹吨腥A人民共和國反洗錢法》于2025年1月1日起施行，上海市浦東新區(qū)檢察院檢察官正在緊鑼密鼓地學(xué)習(xí)該法的最新要求，并開展研討。
與此同時，在該院檢察官案頭的卷宗里，利用新技術(shù)、新產(chǎn)品的新型洗錢手段已經(jīng)頻繁出現(xiàn)。面對洗錢犯罪新手段，檢察機(jī)關(guān)是如何打擊應(yīng)對的？檢察官向記者講述了該院辦理此類案件的探索與實踐。
“口令紅包的密碼來了，記住了嗎？”
“我搶了582.3元！”
“把剛剛搶到的紅包都轉(zhuǎn)到我這里來?！?/p>
……
2024年3月的一天，在浦東新區(qū)一間賓館的客房內(nèi)，吳某正組織一群人搶紅包。奇怪的是，大家搶完紅包，扣除紅包金額的2%至6%后，又將剩余錢款轉(zhuǎn)回吳某的賬戶。經(jīng)查實，吳某組織搶紅包的資金均來自電信網(wǎng)絡(luò)詐騙款，其他人搶完紅包后退回的錢款均被吳某轉(zhuǎn)入上游詐騙分子提供的賬戶，并從中獲利。由于參與搶紅包的賬戶過于分散且金額很小，這些詐騙款的隱蔽性和追查難度更勝以往，犯罪贓款就這樣悄無聲息地被“洗白”。
“與以往上游詐騙、下游洗錢的形式不同，這種通過非銀行支付結(jié)算通道轉(zhuǎn)移違法資金的犯罪模式幾乎可以同時實現(xiàn)詐騙和洗錢，已成為洗錢犯罪的一種新趨勢?！背修k檢察官告訴記者，2024年，該院集中辦理了百余起利用非銀行結(jié)算支付通道實施掩飾、隱瞞犯罪所得的系列案件，陸續(xù)對200余名犯罪嫌疑人提起公訴，這起利用口令紅包洗錢的案件是其中之一。
“從這批案件中，我們發(fā)現(xiàn)了兩類洗錢犯罪新手段。除了利用口令紅包類產(chǎn)品將違法資金打散后進(jìn)行轉(zhuǎn)移外，還有一種是通過在第三方支付平臺注冊虛假商戶賬戶的方式來轉(zhuǎn)移違法資金?！背修k檢察官介紹。
2023年底，第三方支付機(jī)構(gòu)S公司向公安機(jī)關(guān)報案稱，在該公司研發(fā)的一款智能掃碼收單產(chǎn)品中發(fā)現(xiàn)了一批異常商家賬戶，有近百家注冊商戶工商營業(yè)執(zhí)照中的法定代表人信息疑似偽造，相關(guān)賬號在不到半個月的時間里交易超過1000筆，交易金額數(shù)百萬元。很快，公安機(jī)關(guān)順藤摸瓜抓獲一批犯罪嫌疑人，他們通過偽造材料，注冊第三方支付結(jié)算平臺的商家賬戶，將賬戶提供給上游詐騙分子用以接收被騙錢款，收到后即在短時間內(nèi)將錢款轉(zhuǎn)移給上游詐騙分子。
案件移送浦東新區(qū)檢察院后，承辦檢察官發(fā)現(xiàn)，此類案件存在案發(fā)時間集中、手段類似、平臺同一等共同特點，監(jiān)管難度大，通過人工方式篩查線索效率不高。如何進(jìn)一步提高辦案質(zhì)效？該院決定向大數(shù)據(jù)借力。
結(jié)合類案辦理經(jīng)驗，浦東新區(qū)檢察院根據(jù)新型洗錢犯罪案件中“作案手段雷同”“涉案人員年齡集中”“短時間高頻率跨地區(qū)交易”“團(tuán)伙作案”等共性特征，構(gòu)建“非銀行支付機(jī)構(gòu)非法資金轉(zhuǎn)移風(fēng)險識別法律監(jiān)督模型”。2024年9月，模型研發(fā)成功后，該院邀請多家第三方支付公司、公安機(jī)關(guān)探討研判第三方支付結(jié)算產(chǎn)品的業(yè)務(wù)范圍、法律風(fēng)險、監(jiān)管規(guī)則等，對模型進(jìn)行完善。
“如今，通過關(guān)聯(lián)個人可疑涉罪賬戶、觀測入網(wǎng)商戶的交易形態(tài)，摸排異常數(shù)據(jù)線索，模型已幫助我們發(fā)現(xiàn)同類案件線索300余條，我們還向兄弟檢察機(jī)關(guān)移送線索20余條，極大提高了線索發(fā)現(xiàn)和偵辦效率?！逼謻|新區(qū)檢察院相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。目前，該模型已在全國大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型管理平臺上架，是平臺上唯一一個經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域涉反洗錢法律監(jiān)督模型。
要想斬斷上游犯罪資金清洗的“手腳”，規(guī)范、細(xì)化非銀行支付行業(yè)風(fēng)控監(jiān)管尤為重要。2024年10月至11月，浦東新區(qū)檢察院陸續(xù)走訪中國人民銀行上?？偛糠聪村X處、多家第三方支付公司，初步達(dá)成加強(qiáng)非銀行支付結(jié)算管理、織密金融風(fēng)險防控體系常態(tài)化協(xié)作意向；與監(jiān)管部門、執(zhí)法機(jī)關(guān)探索制定協(xié)同工作指引，加強(qiáng)行刑銜接，統(tǒng)一證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，共同加強(qiáng)對非銀行支付結(jié)算通道資金轉(zhuǎn)移、反洗錢反詐犯罪的有效監(jiān)管，對相關(guān)違法犯罪活動形成有力震懾。
